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2025년 7월, 주택담보대출을 고민 중이신가요?
기준금리는 안정세를 보이고 있지만, 대출 규제와 DSR 강화로 인해 실제 대출 조건은 점점 까다로워지고 있습니다. 이럴수록 금리뿐만 아니라 한도, 상환 방식, 우대 조건까지 꼼꼼히 따져야 현명한 대출이 가능합니다.
지금부터 2025년 7월 현재, 어떤 금융사가 가장 낮은 금리를 제공하는지, 어디에서 대출을 받는 게 유리한지 안내해 드리겠습니다.
2025년 7월 금리 흐름과 COFIX 변화
2025년 6월 기준, 기준금리는 2.50%로 유지되고 있으며, COFIX는 다음과 같습니다.
- 신규취급액 기준: 2.63%
- 잔액 기준: 3.14%
- 신잔액 기준: 2.71%
COFIX 하락으로 인해 시중은행의 변동금리도 소폭 인하되는 추세입니다.
자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
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시중은행 주택담보대출 금리비교
은행 변동금리 고정금리 최저금리 평균금리
| 농협은행 | 3.70~4.40% | 4.20~4.80% | 3.49% | 3.84% |
| 신한은행 | 3.79~4.45% | 4.25~4.85% | 3.66% | 3.84% |
| 국민은행 | 3.85~4.55% | 4.35~4.90% | 4.17% | 3.84% |
| 하나은행 | 3.82~4.60% | 4.40~4.95% | 4.01% | 3.84% |
| 우리은행 | 3.90~4.50% | 4.38~5.00% | 3.86% | 3.84% |
농협은행이 5대 시중은행 중 가장 낮은 금리를 제시하고 있습니다.
인터넷은행 및 지방은행 금리비교
은행 변동금리 고정금리 최저금리
| 토스뱅크 | 3.37~4.20% | 4.00~4.50% | 3.37% |
| 카카오뱅크 | 3.60~4.30% | 4.10~4.60% | 3.60% |
| 아이엠뱅크 | 3.50~4.10% | 4.00~4.60% | 3.50% |
| 전북은행 | 3.59~4.20% | 4.10~4.70% | 3.59% |
인터넷은행은 비대면 신청 시 추가 우대금리를 제공하는 경우도 있어 실용성이 높습니다.
보험사·저축은행 금리현황
금융사 고정금리 최저금리 비고
| 삼성화재 | 3.34~4.20% | 3.34% | 보험사 중 최저 |
| SBI저축은행 | 4.9~9.0% | 4.9% | 2금융권 |
| OK저축은행 | 5.0~10.0% | 5.0% | 2금융권 |
보험사 대출은 담보 조건에 따라 변동이 크므로 상담이 필요합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
DSR 3단계 시행과 대출한도 변화
2025년 7월 1일부터 적용된 스트레스 DSR 3단계는 **기준금리 + 1.5%**로 대출 상환능력을 평가합니다.
- 연소득 5천만 원 기준, 수도권 주담대 한도는 약 3억 → 2.9억으로 감소
- 고소득자도 약 2천만 원 정도 한도 축소
금리뿐 아니라 한도 감소가 현실화되며 대출전략 수립이 더 중요해졌습니다.
주요 은행의 대표상품 및 우대조건
은행 상품명 금리 우대조건
| 국민은행 | 올큐브 주담대 | 3.7~4.5% | 직장인, 무주택자 |
| 신한은행 | 쏠편한 주담대 | 3.5~4.3% | 신규고객, 고신용자 |
| 하나은행 | 올원큐 주담대 | 3.8~4.4% | 비대면 신청자 추가우대 |
| 농협은행 | 행복주택론 | 3.9~4.6% | 농어민, 지역화폐 사용자 |
| 삼성화재 | 삼성아파트론 | 3.34~4.20% | 보험 전용 우대조건 |
우대조건 충족 여부에 따라 실제 금리는 큰 차이를 보입니다.
질문과 답
Q1. 7월 현재 가장 낮은 주담대 금리는 어디인가요?
A. 삼성화재
3.34%, 토스뱅크 3.37%, 농협은행 3.49% 순입니다.
Q2. 인터넷은행 대출은 안전한가요?
A. 예, 카카오뱅크, 토스뱅크 모두
금융감독원 허가를 받은 은행입니다.
Q3. DSR 3단계 시행이 대출에 미치는 영향은요?
A. 대출 한도가 소폭
줄어들고 심사 기준이 까다로워졌습니다.
Q4. 비대면 신청은 금리 혜택이 있나요?
A. 일부 은행(예: 하나은행)은
비대면 신청 시 0.1%p 추가 우대를 제공합니다.
Q5. 신용등급이 낮으면 대출이 불가능한가요?
A. 아니요. 금리는 다소
높아지지만 저축은행, 보험사 등을 통한 대출도 가능합니다.
Q6. 보증보험료는 꼭 납부해야 하나요?
A. 경우에 따라 의무입니다.
일반적으로 대출금의 0.1~0.3% 수준입니다.
Q7. 중도상환수수료는 얼마인가요?
A. 대부분 0.4~1.35% 수준이며,
대출 초기일수록 높습니다.
Q8. 실시간으로 금리를 비교할 수 있는 곳은요?
A. ‘금융상품
한눈에’(https://finlife.fss.or.kr)를 활용하세요.
Q9. 상환 방식은 어떤 게 유리한가요?
A. 원리금균등은 이자가 줄고,
만기일시는 초기 부담이 적습니다. 상황에 따라 다릅니다.
Q10. 가장 추천하는 전략은 무엇인가요?
A. 금리만 보지 말고, 한도,
상환방식, 우대조건까지 모두 고려해야 합니다.
맺음말
2025년 7월, 주택담보대출을 고민하는 분들께는 지금이 중요한 선택의 시점입니다. 삼성화재, 농협은행, 토스뱅크 등은 눈에 띄는 저금리를 제공하고 있으며, 스트레스 DSR 3단계 시행으로 대출 조건은 더욱 정밀해졌습니다.
지금 바로 여러 은행의 금리를 비교하고, 자신에게 맞는 조건을 빠르게 확보하는 것이 현명한 전략입니다. 내 집 마련의 꿈, 올바른 금융 선택으로 한 걸음 더 다가가시길 바랍니다.
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